她站在窗口攥着银行卡的手都冒汗。
之前攒了三个月的赎楼钱差点打了水漂，最后窗口的工作人员抬头问了一句”你是建行的房贷是吧？现在可以走带押过户，不用先结清贷款”，我姐当时差点把手里的银行卡掉地上。
我站旁边都愣了。
早知道三年前我那套老破小交易的时候，我就不用找朋友凑了38万的赎楼款，在朋友家借呗套出来的钱，光半个月的利息就花了快两千，还欠了好大人情。
先搞懂：你家的房子够不够格走带押过户
不是只要房子有抵押，就能走带押过户的。
原抵押登记的金融机构，必须在当地不动产中心的带押过户合作名录里。我姐一开始以为只要是银行的抵押都能办，结果头一天跑过去，才知道她之前问的那家小银行，根本没和中心对接，白排了四十分钟的队。
还有那种在小贷公司、消费金融公司做的抵押，基本是走不了这个流程的。要是你家房子还有二次抵押，比如之前借钱做装修办的二抵，别硬闯，先打个电话问窗口，能不能合并走流程，以当地最新政策为准。
整个流程跑下来，根本不用你垫钱赎楼
很多人对带押过户有误解。以为是把卖家原来的贷款，直接转移给买家接着还——根本不是那回事。
就拿南京现在的办事流程说，买卖双方先谈妥价格，签正式的网签合同，买家要是需要办按揭，就先把自己的贷款申请递到对接的银行，等银行审批通过，根本不需要卖家凑钱把剩下的房贷还完解押，而是四方（卖家、买家、卖家的原贷款银行、买家的贷款银行）一起签个资金监管协议。
过户的同时，新的不动产证上会直接登记上买家的名字，同时把原来的抵押人换成新的贷款银行。等新银行的贷款放出来，会直接划扣掉卖家剩下没还的全部贷款本金和当期利息，剩下的钱才会打到卖家的个人账户里。
整个资金划转是全封闭走监管账户的，不存在卖家拿了钱不还贷款、或者买家过了户拿不到房的风险。
我当时听工作人员讲完这个逻辑，第一反应是：这操作居然早几年没有？之前我同事卖房子，找垫资公司借了40万赎楼，半个月就收了快八千的手续费，为了等垫资的钱到账，前后耽误了快一个月的交易周期，最后买家差点因为等不及要退定金。这钱现在直接省下来，买个新冰箱不好吗。
这些坑，提前绕开能省好多麻烦
要是你原来的房贷有过连续逾期记录，不少原银行是不同意走带押过户的，提前跟原银行问清楚，别等约了号到窗口才知道卡壳。
还有个很容易忽略的点：买家的贷款审批速度，直接关系到你要多掏多少利息。之前有个粉丝跟我说，他去年办带押过户的时候，买家的征信有点小问题，贷款审批拖了22天，他自己的原房贷每天都在算利息，前后多掏了一千三百多块，算下来差点把省的垫资费赔进去。
别信中介跟你说的”带押过户全程我帮你跑，收你2000块代办费”。大部分材料就是买卖双方带身份证、房产证、网签合同、贷款审批表，窗口的指引牌写得明明白白，填个表交上去就行，根本没那么复杂。
对了，要是你跟买家是直系亲属，别上来就约号，不少地方对亲属之间的带押过户有额外要求，先打12345问清楚规则，免得约了号到窗口被退回来，白跑一趟。
下次去办之前，别光听中介或者邻居说能不能办，直接打你房子所在区的不动产登记中心电话，把你家的抵押情况、买家的贷款情况说清楚，问一句能不能走带押过户，能约号再出门。毕竟跑一趟交易中心，排队俩小时，办错了再折返，真的累。
作者|地产
排版|地产
审核|乐乐