南京买房贷款，先搞懂共同还款人条件

银行认的共同还款人，门槛到底在哪

说实话，我见过太多人想当然，觉得随便拉个人来帮你还钱就行。哪有这么简单。

第一关，身份关。绝大多数南京的银行，只认直系亲属。配偶、父母、子女，这是第一梯队，递材料就收。什么远房亲戚、未婚对象、合伙人，基本没戏。别托关系找人问了，白搭。

第二关，征信与负债关。共同还款人征信不能有硬伤，连三累六的逾期，或者当前还有未结清的逾期，直接拒。负债也不能太高，要是你找的人本身月供加网贷每个月要还好几万，收入覆盖不了，加了还不如不加。

第三关，年龄关。不管是太年轻还是太老，都可能卡。不满18岁肯定不行，退休的父母，超过65岁，大部分银行也不收，以当地最新政策为准。

这些看似符合的情况，银行偏偏不认

我接触最多的误区，就是未婚情侣共同买房。

很多小情侣一起攒钱买房，首付各出一半，但是只有一方有购房资格，或者一方流水不够，想加另一方当共同还款人。在南京，十家银行有八家不认。没领结婚证，法律上不算直系亲属，也不算配偶，人家不担这个风险。开头那对小情侣，就是踩了这个坑。

还有一种，已经给别人当过共同还款人，再过来给自己当，有的银行也会卡。尤其是你之前那笔贷款还有不少余额没还，负债算你头上，直接影响本次审批。

还有人找自己的兄弟姐妹，说我们都是一个爸妈生的，为什么不行。还真不行，大部分银行不认旁系亲属，规则就是规则，没道理可讲。

符合条件也别急着加，先想清楚后果

很多人只关心能不能过审批，过了就开心，根本没想过当了共同还款人，对自己以后有什么影响。

只要你签了共同还款的合同，这笔贷款就算你名下的房贷记录。哪怕你没出一分钱首付，房子也没写你名字，只要你是共同还款人，央行征信就会记上一笔。下次你自己要买房，南京的政策就是算二套，首付比例直接从三成涨到四成甚至更高，利率也上浮，多掏的钱可不是小数。

还有产权的事，再啰嗦一遍。共同还款人≠产权人。你帮着还二十年贷款，不代表房子有你的份。想要份额，就得提前写进购房合同，房产证上要加名，别不好意思说，最后扯官司的我见多了。

不过话说回来，也不是说共同还款人就是洪水猛兽。你刚工作，工资确实低，差一点就够流水，加个符合条件的父母，顺利拿到低利率的首套房贷，上车南京，这绝对是划算的事。只要提前算清楚，父母以后要不要再买房，有没有刚需票留着，别浪费了名额就行。

明天要去银行面签签贷款，出门前记得做一件事：把你要加的共同还款人的征信报告先打出来，提前拍给信贷经理看一眼。没问题再过去，别等当天坐半个小时地铁到了，一句不符合给你打回来，折腾不说，还耽误签约时间。