想上车南京房贷，得先搞懂共同还款人条件

上个月陪刚毕业的表妹去南京河西签房贷。她凑够了首付，月供差一半，想拉爸妈当共同还款人，结果临面签被银行打回来。白跑一趟不说，差点连定金都保不住。

真的闹心。

哪些人能符合要求？核心门槛就几个

很多人以为随便找个人帮你还钱就行，错。南京本地绝大多数银行，只接受配偶、父母、子女这类直系亲属当共同还款人，旁系的兄弟姐妹都不一定认，更别说朋友了，别瞎折腾。

其次，征信不能有硬伤。只要近五年内有连三累六的逾期，基本没戏。哪怕你自己征信干干净净，共同还款人过不了，贷款照样批不下来。就像我表妹她爸，早年忘了还信用卡，逾期了一百多天，自己都忘了，这下直接掉坑。

最后，年龄得卡得住。一般要求共同还款人的年龄加上贷款年限，不能超过70岁，少数银行放宽到75。要是你爸妈已经六十多了，想贷三十年，肯定不符合，别抱侥幸。

别把这些概念混为一谈

最多人踩的坑，就是把共同还款人和产权共有人搞混。共同还款人只是承担还款义务，不需要持有房屋产权。这话记牢就行，别稀里糊涂签字。

前两年碰到过一个姑娘，谈婚论嫁的时候男方买房子，说让姑娘一起当共同还款人，加不了名先一起还贷，姑娘傻乎乎答应了，还了三年，分手了，一分钱产权都拿不到，只能要回自己每个月转的房贷本金，房屋增值部分和她半毛钱关系都没有。太亏。

还有一个误区，我流水不够，找个符合关系的共同还款人凑数就行？不对。银行会把这笔房贷算进共同还款人的总负债里，对方以后要是自己想贷款买房，首付比例、利率都会按二套算，这个影响一定要提前说清楚，别最后伤了感情。

办之前一定要做好这几件事

说实话，别全听中介的口头承诺。中介只想着赶紧帮你把贷款批了签合同，哪会给你盯这么细的条件。自己抽十分钟，打你要贷款的那个银行个贷部电话，直接问清楚准入要求，不比啥都强。

提前打一份共同还款人的详版征信报告，自己先过一遍。别等到面签当天，银行调出来征信有问题，当场尬住，进退两难。

不过话说回来，要是你自己流水其实差不了多少，宁愿拉长贷款年限降月供，也别随便拉人当共同还款人。一旦加了，对方的购房资格、首付比例都受影响，哪怕是亲爸妈，本来人家想换房，首套变二套，多花出去的钱可能比你省的还多。

今晚要去办贷款面签的，现在就把共同还款人的身份证、户口本、关系证明都理进文件袋，别明天出门落一样，又要多跑一趟。所有要求都以南京当地银行最新政策为准。