凑首付刷了消费贷的人，后来咋样了？聊聊消费贷流入楼市后果

上周六陪发小去老门东旁边看一套60平的老破小，楼下卖鸭血粉丝的张阿姨跟我们熟，见我们又在看房子，凑过来吐槽说，前几天有个小伙子，为了凑这套房的首付，刷了8万消费贷，结果房贷卡了快两个月，最后房东把房子卖给别人了，定金都没退。

银行给的消费贷，本来就不是给你凑首付的

很多人对消费贷的误解，就是觉得反正都是我借的钱，我想用来干嘛就干嘛。错。

现在银行给上班族放的消费贷，年化普遍在3.2%到4%之间，比很多城市的首套房贷利率还低，本来是给你用来装修房子、买家电、甚至一家人出去旅游用的，从一开始就明确禁止流入楼市、股市这些高风险领域。

之前我在银行做信贷的朋友说，他们行每年光排查违规流入楼市的消费贷，就能查出大几百笔。别以为你把钱取成现金，存到爸妈的银行卡里，转个两三道再凑成首付，银行就查不到。现在的大数据系统连你近三个月的工资流水、转账记录、甚至是大额消费记录都能自动匹配，只要你首付的资金来源里，有对得上消费贷放款时间的缺口，直接就触发预警。

真别把风控当摆设。

真被查到了，后果根本不是补钱那么简单

很多人以为，大不了被查到了，我把消费贷提前还上就行了。哪有那么容易。

第一种情况，你还在等房贷审批的时候被查到。那直接就是拒批。刚才说的那个老门东的小伙子就是例子，他用消费贷凑了8万首付，转了一道存到储蓄卡，还是被银行查到，房贷直接被拒，2万定金也打了水漂。

第二种情况，你房贷已经批了，房子都过户完了，后续排查的时候才被查到。那首先会要求你在限定时间内，把所有消费贷的欠款全部结清，如果你还不上，不仅会上征信黑名单，银行还可以直接起诉你违规使用贷款。至于会不会影响你已经放下来的房贷，以当地最新的监管要求为准，反正别抱有侥幸心理。

还有更糟的，你借的消费贷本来就是为了凑首付，每个月既要还房贷，又要还消费贷的月供，万一哪天公司降薪，或者你突然失业，两边的贷款都断供，最后房子被法院拍卖，你连首付都要不回来。

那些敢用消费贷凑首付的人，到底在赌什么

说实话，我特别能理解那些动这个心思的人。

南京的房价摆在那儿，哪怕是老破小，首付差个几万块都是常有的事。找亲戚借？拉不下脸。找过桥垫资？利息高得吓人。刚好有银行给的低息消费贷，额度够，放款快，好像天经地义就该用来凑首付。

之前碰到个95年的小姑娘，为了买燕子矶的小户型借了7万消费贷，每个月要还近8000的贷款，到手工资才9000多，全靠赌之后涨工资。太拼了。

可万一呢？

万一公司效益不好，给她降薪了怎么办？万一房子买了之后跌了，她想卖都卖不掉怎么办？到时候两边的贷款压着，她连退路都没有。

真的，买房是为了过日子，不是为了给自己套个还不完的枷锁。

最近要办房贷的朋友，先把名下所有未结清的消费贷、网贷全部结清，最好等个3到6个月再走审批，别为了省那点时间，把几十万的房贷给搞黄了。