上个月陪朋友带她家三岁的公猫去急诊。
猫尿闭堵了快二十小时，导尿、住院、输液，加上后续两个月的复查、护理，前前后后花了快两万。她在缴费窗口刷信用卡的时候，突然拍大腿喊，去年那个天天给她发宠物保险科普的小哥，她怎么就给人删了啊。
说真的，我当时站在旁边，看着缴费屏幕上跳出来的数字，都跟着肉疼。
别拿”我家宠物身体好”当不买的借口
我之前也是这个想法。
养了三年橘猫，能吃能拉，连软便都很少有，我总觉得买保险纯纯是给保险公司送钱。直到去年冬天，这只天天偷喝马桶水的傻猫，突然连续两天呕吐，连最爱的鸡胸肉冻干都闻都不闻，我抱着它冲去医院的时候，连挂号费都掏得手忙脚乱——最后查出来是它吞了我掉在地毯上的皮筋，卡在肠道里，做微创手术花了四千多。
真的，意外从来不会提前打招呼。
你说它身体好吧？对，平时跑酷能从客厅一头窜到阳台，连跳三层猫爬架不带喘的。但架不住它嘴馋啊，架不住它年纪慢慢涨上来啊，谁也说不准哪天它会突然吞个异物、突然尿闭、突然得个需要长期吃药的慢性病。
很多人算帐的时候总觉得，一年三四百的保费，攒十年都够买两年的猫粮了。但你换个角度算啊，现在宠物医院随便一个手术，哪个不是大几千往上走？你攒十年的保费，可能一次急诊就全造进去了。
买宠物保险踩过的坑，我替你趟过一遍了
第一次买保险的时候我也踩过坑。
图便宜，选了个一年才几十块的套餐，看着宣传页上写着”最高报销80%”，感觉捡了大便宜。结果后来我家猫得猫藓，去医院开药花了六百多，找保险公司理赔的时候才知道，这个套餐有一千块的免赔额，而且报销比例只有30%，算下来我那六百多的花费，一分钱都报不了。我当时理赔被拒的时候，盯着手机屏幕看了三分钟，差点把那个几十块的套餐给退了。
纯扯。
后来我翻了快十份不同的保险条款，才摸出来几个最容易被销售忽悠的点。
绝大多数宠物保险的常规体检、疫苗、驱虫费用，都是不在报销范围内的。别听销售吹什么”全年养宠零成本”，真等你拿着疫苗缴费单去报销，人家能直接把免责条款甩你脸上。
还有等待期的事。
大部分宠物保险买完之后，都有15到30天的等待期，这期间宠物生病产生的费用，保险公司是不赔的。之前有个粉丝刚把猫接回家，发现猫有点打喷嚏，急急忙忙买了份保险，结果第三天猫查出来猫瘟，找保险公司理赔，人家直接按条款拒赔，那个粉丝蹲在医院走廊哭的时候，我隔着屏幕都觉得堵得慌。
哦对，还有那个”既往症不赔”的规则。如果你家宠物在买保险之前，就已经查出来有某种慢性病，比如过敏性肠炎、先天性心脏病，之后因为这个病产生的治疗费用，也是报不了的。
到底哪些人，真的适合买宠物保险
我不是说所有人都得买。
比如你家宠物已经七八岁了，之前已经有过明确的慢性病记录，那大概率很多保险都买不了，就算能买，保费也高得离谱，不如每个月攒点钱当宠物医疗备用金更实在。
但这几类人，真的别省那几百块的保费。
首先是养中大型犬的朋友。你想啊，中大型犬年纪大了之后，髋关节发育不良、胰腺炎、心脏病，哪个不是烧钱的病？我之前认识个养阿拉斯加的大哥，他家狗八岁的时候得急性胰腺炎，住院一周花了一万二，那段时间他天天在朋友圈卖闲置凑医药费，看得人特别难受。
还有刚接回幼猫幼犬的朋友。这里要提个醒，别刚把毛孩子接回家就急着买保险，先在家观察一周，等它精神稳定了，没有咳嗽、软便、流鼻涕这些异常症状，再去投保，过了等待期就踏实了。
对了，买宠物保险的时候，一定要看清楚有没有包含第三方责任保障。比如你家狗出门没牵牢，把人碰伤了，或者把人家放在门口的贵重摆件碰碎了，这部分的赔偿责任，有的保险是能覆盖的。别觉得牵引绳牵得牢就不会出事，猫狗的爆发力你根本想象不到，真挣开了跑出去，什么情况都有可能发生。之前我楼下有只柯基，挣脱牵引绳把下楼散步的老太太撞骨折了，前后赔了快两万，要是当时它主人买了带第三方责任的保险，能省好大一笔钱。
我也见过有人买了保险，理赔的时候被各种材料要求卡得闹心的。
但你换个角度想啊。
你一年花两三百，买的不是什么稳赚不赔的投资，买的是哪天毛孩子突然生病的时候，你不用蹲在缴费窗口前，对着账单算半天，纠结要不要因为钱的问题放弃治疗。
对吧？
毕竟谁也不想，掏钱包的那一刻，才想起当初那个被你随手划走的保险推销短信。
作者|宠物
排版|宠物
审核|见微